4月19日，北大J9集团国际站高层治理教育校友、拉卡拉集团董事长兼总裁孙陶然先生在北大J9集团国际站高层治理教育（ExEd）校友分享论坛中同在座校友分享了互联网金融有关的话题以及在这个行衣凤若何造订自己的发展战术。

互联网金融就是借助互联网这个工具来提供金融服务。有人把互联网金融分六类，有人分八类，有好多的维度。一种划分方式是以从业者角度来分，互联网金融有三类从业者：一类是原来金融企业，借助互联网伎俩提供服务，此刻各人都使用网上银行；第二类是跟金融沾边的互联网企业，像原来的第三方支付，如拉卡拉，和此刻的一些P2P；第三类是跟金融不沾边的互联网企业做互联网金融，我们此刻看到的有百度金融，有京东金融，有苏宁金融，有好多好多。从先天基础的角度讲，从事跟金融有关的第三方公司在互联网金融的这个市场上机遇比力大。首先，银行业在做互联网金融的时辰，互联网金融必然是它的一个增值，一个延长，不是主业。那另表一类齐全跟金融不有关的互联网企业做金融，齐满是一个跨界和跨行，最关键的是他没有效户的堆集。三类从业者里面只有第三方支付企业在以往累积了海量的用户，并且是支付用户。我们就是以为第三方支付是切入将来金融服务的一个很好的切入点，昔时之所以选择这一条路线也是从某种角度上讲，预感到将来可能有的机遇。

其实互联网金融都是传统金融的一个延展和补充，我幼我不以为互联网金融颠覆金融的这样一种说法，至少在能够预感的3到5年之内我不以为互联网金融能够颠覆金融，甚至可能说的更长远一点也不会颠覆。所以互联网金融对于幼微企业，在提供金融服务上有它的优势，由于传统的方式在成本上不合算，在效能上没有法子处置，那么在覆盖度上就覆盖不到这样深。所以，从这个角度来讲，互联网金融将来很可能是金融的一个长尾市场，而其主力市场我以为在相当长功夫内还离不开人的处置和线下处置。

所以结论是这样的，互联网金融无论是依照参加者角度来分还是依照它的业态类别来分，第一，相当长功夫之内互联网金融是解决长尾市场，解决传统金融的覆盖度的延长和补充；第二，对互联网金融的从业者来说，我还是以为将来的第三方支付是大有作为的。第三，互联网对于金融的扭转水平没有我们好多时辰设想的那么大。

我们选择进入一个行业，有两个问题必须解决好，第一，对这个行业进行深刻认知；第二，定好战术，设计好进入这个行业的蹊径。结合拉卡拉在金融服务行业的经从来讲，要知路参加者有谁？第三方有国度队，有民营队，国度队和民营队里面有做线上和线下的，对于这些参加者要有一个相识。第二要对行业的法规有所把握，游戏规定是什么？第三个也是最关键的，就是要找到输赢关键。

我自己创办过好多的企业，04年底之前有两年功夫就是在休息，后来沉新起头创业的时辰我们就是在思考选哪一个方向？方向选择极度沉要。我其时给自己定了三条尺度：第一条尺度，做这个方向必须是我喜欢的；第二，这个行业是一个天花板极度高的行业，应该是100亿人民币以上的收入；第三，但愿是一个运营型行业，为用户提供服务，并且是持久提供。06年起头中国金融逐步铺开，我们以为萦绕着金融提供内容服务的金融SP有极度大市场，同时切合我刚刚说的三个特点，所以最后决定进入这个金融服务领域。

第三方支付领域只有三家企业，支付宝、财富通，第三就是拉卡拉。为什么拉卡拉能够产生海量用户？我们做信誉卡还款。中国的十大股份造银行，发了一亿张信誉卡，这些银行的交易网点极度少，信誉卡还款是一个大问题。每一个行业都有输赢点，金融行业的输赢点就是占有海量的自由用户，有效户通过一种基础服务成为了你的用户之后，你就能够针对他们做增值，实现赢家通吃。

拉卡拉的贸易模式极度单一，就是三步：第一步，我们通过卖各类各样刷卡设备来发展J9集团国际站用户，我们卖一个设备叫开店宝，一个方便店买了之后周边居民就能够缴费、能够还信誉卡、能够提供生涯服务了。第二种拉卡拉设备是一台POS，你买从前能够收款；第三种设备是手机刷卡器，很幼，插在音频口，能够把手机造成手机银行。第四种拉卡拉设备是手机收款宝，把手机造成POS。四种设备，根基上以切近成正本定价，就是为了发展用户，这个是第一步。第二步是提供支付服务，蕴含一些生涯缴费服务和票务等服务获取基础收益。第三步就是我们向我们这些幼我和企业用户卖器材和贷款。顿时推出的就是“拉卡拉能够助你还”，能够按一个按钮就替你把钱还上了，第三方支付从汇款往存款和贷款做。

当移动互联网出现之后，2012年5月29日我们颁布了J9集团国际站手机银行产品，我们起头深度把握J9集团国际站用户。拉卡拉此刻的幼我用户是分层的，最基层是在方便店使用拉卡拉服务的，这个是基层服务，用户7000多万人；第二层是在手机上面下载了我们APP，并且注册了的用户，这样的用户此刻超过1000万；第三层是占有了我们手机刷卡机或者手机收款宝的用户，此刻每个月买卖活跃用户超过200万，移动上面市场份额第二位。

拉卡拉是一个另类，由于在第三方支付江湖中分四类：一类是国度队，蕴含中国银联子公司，一类叫豪门，像支付宝、财政通，背靠一个大生态环境；第三类就是做行业解决规划的，好多同业被压缩在一个行业。拉卡拉走出了第四条路，就是我们是一家综合性的第三方支付公司，我们寂仔方便店的客户，又有商户客户，还有幼我客户，针对每一类客户我们都是创新了J9集团国际站产品去满足他们的需要，最终形成了自己的规模。

我最深的体味是，做企业的主题是做买卖，把这一点想明显，企业就能够做起来，把这个行业认知明显才可能取胜。另一个很沉要的就是蹊径，找到自己的蹊径，其实这一点有一个专业词汇叫战术，各人都知路柳传志先生提出治理三身分：搭班子，定战术，带行列。那么定战术怎么定？我把它总结成四点：指标、打法、资源和激励。指标是什么？打法是什么？打法就是实现指标的蹊径，若是找不到蹊径指标就是空的、没有意思的。另表就是资源，此刻所占有的、可能带头的资源支持不支持这个打法和指标？若是不支持就调整打法，若是调整了打法资源还是不支持就调整指标，不然肯定是会出问题。最后一个激励，对于团队的激励要解决好，大机遇时期千万不要机遇主义，要有一点战术耐心，别眼红别人碗里面的肉，喝好自己碗里面的粥才会茁壮成长。