空中沙龙，云端进建。2020年3月28日晚，北大J9集团国际站贸易分析硕士项目2020年春季学期的第三场行业沙龙如期顺利进行；疃记氲搅顺燎旄幻褚惺紫饭倮詈杞淘。李鸿教员为来自各个高校的同学们带来了主题为“关于银行数字化转型的几个思虑”的分享，向各人介绍数字化银行的建设蹊径。

一、富民银行：向数字化银行迈进

随着对暴力催收、数据滥用监管力度的加大，幼微商户和矫捷用工人群对优质金融服务的需要逐步显露，拥罕见据能力的金融机构也应运而生。沉庆富民银行（以下简称“富民银杏妆）成立于2016年8月，是经中国银保监会核准成立的中西部第一家民营银行。富民银行的定位是普惠金融服务，指标客群为幼微商户和矫捷用工人群，以添补传统银行业缝隙，致力于成为全性命周期的数字化银行。

二、银行数字化转型的六个方向：

数字化银行是指以客户为中心，以数据和科技为驱动，面向用户的金融服务需要提供全性命周期治理的贸易模式。李鸿教员结合自身工作经历，通过对传统银行经营痛点分析，分享了银行数字化转型的六个方向：

嘉宾分享： 银行数字化转型的六风雅向

1）战术选择的转型：传统银行是以资产规模与交易收入驱动，而招商银行作为数字化银行转型的领跑者，提出了客户数量等指标，这标志取银行战术选择的转变——注沉发展用户数量、活跃度等。数字化银行另一战术选择是注沉经营数据，以数据驱动贸易机遇的挖掘，业务方向简直定和业务发展的战术等，重要体此刻指标客户的选择、规；窨偷恼绞鹾湍Ｊ降。

2）获客方式的转型：传统银行通过网点、柜台和客户经理结合进行获客，而数字化银行通过数据获得用户画像，采取线上服务场景作为流量入口，提高交互履历吸引用户，并在此基础上对信贷服务与理财服务等业务进行交叉营销。

3）KYC的转型：KYC（Know Your Customer）这一术语在银行业专指客户鉴别。传统银行选取身份证信息与自己查对的方式，且客户开户必要去对应网点，而数字化银行的客户仅仅通过APP或微折服务号，使用人脸鉴别等职能便可开户。这一转变给客户提供了极风雅便，也降低了银行的成本。

4）风险识此外转型：传统银行对于风险的鉴别是基于治理层、专家、造度以及经验，而数字化银行以数据驱动。以富民银行对于幼微商家风险鉴别为例，通过和聚合支付平台合作，获得商家收付款经营的有关数据，以刻画商家经营能力、收入水平等特点，同时和人行征信、百行征信等征信机构的企业主幼我征信数据衔接，综合得到用户数据和商家数据，并成立个别模型和贸易模型来鉴别信誉风险，援手确定授信额度和告贷利率。

5）决策机造的转型：传统银行的所有决策通常都是由治理层做出，在分歧造度和流程下进行多档次授权，而数字化银行则是利用贸易模型和业务模型做出决策或辅助做出决策，这使得决策有据可依，更迅速也更为正确。

6）组织结构的转型：传统银行由于决策机造的问题，存在着治理层必要无所不会、销售业绩主导业务、科技以需要为导向等景象，这对提高客户履历、挖掘客户需要提供的援手寥若晨星。数字化银行将必要真正做到以客户为中心，萦绕客户的金融服务全性命周期来进行组织结构沉塑，设立更多专业岗位，各岗位专业化分工进行合作，实现效能与专业并存。

三、面向客户的金融服务全性命周期治理

接下来，李鸿教员提出了面向用户的金融服务全性命周期治理的理想，指出将来银行业务将萦绕天然人的生涯周边进行。全社会数字化的发展使得人和生涯场景、场景和出产流通之间的买卖越来越多的通过网络实现，银行作为买卖资金账户服务者也必要随着网络直接穿透到买卖过程，金融服务将随着买卖需要的变动逐步从中断式向衔接式演进。同时由于互联网带来的流量聚合效应，使得这个转变过程将是一个沉新界说银行服务模式的过程。

嘉宾分享：从客户启程，实现全流程服务治理

四、互动与Q&A

最后，同学们就银行系统与其他互联网金融机构之间的关系、金融科技存在中老年客户技术壁垒、银行业与互联网数据岗位曲直、银行数字化转型面对难题、盛开银行与数字化银行的差距、数据质量检验等方面踊跃提问，与嘉宾进前进一步深刻互换。通过李鸿教员杰出的分享，同学们对具体业务问题：银行数字化转型从战术到实现有了越发深刻的意识。