作为服求实体经济、助力民生发展的沉要支持 ，中幼银行在赋能处所经济发展中一向表演着不成代替的角色。中幼银行近期披露的2025年业绩汇报显示 ，以“精而优”为主题蹊径的发展模式 ，正让中幼银行在支农支幼主赛路上展示出强劲韧性与全新活力 ，成为金融服务下沉、助力共同富足的沉要支持。
从规模来看 ，截至2025年四时度 ，城市贸易银行普惠型涉农贷款约1.06万亿元 ，村落金融机构普惠型涉农贷款约7.2万亿元 ，涉农金融服务深耕持续、力度不减；截至2025岁暮 ，普惠型幼微企业贷款余额达到1936亿元 ，同比增长6% ，信贷结构持续向实体经济幽微环节倾斜。越来越多中幼银行把纵深推动普惠金融作为高质量发展的主题战术 ，持续美满村落振兴产品系统 ，精准匹配新型农业经营主体全性命周期融资需要。例如 ，泸州银行安身本地产业特色 ，为羊肚菌产业、药材供给链提供精准资金支持。这正是宽大中幼银行因地造宜、精准施策的活泼实际。
与此同时 ，数字化转型为服务效力升级注入强劲动力。多家中幼银行依附大数据、人为智能、区块链等技术搭建智能风控系统 ，打造差距化金融场景 ，实现贷款审批“秒级响应”与风险动态监测。例如 ，常熟农商银行通过“村落振兴数字化智慧系统”实现村落集体资产治理、财政治理、产权买卖全流程线上化等 ，构建起一站式村落振兴金融服务生态 ，显著降低了运营成本 ，提升了服务的精准性、可得性与方便性。服务效力提质的同时 ，中幼银行资产质量管控也获得扎实功效 ，无数中幼银行不良贷款率稳中有降。例如 ，中原银行不良贷款率从2023岁暮的2.04%降至2025岁暮的1.96% ，郑州银行不良贷款率降至1.71%且陆续3年维持降落趋向 ，资产质量持续优化 ，为支农支幼业务稳重发展筑牢基础。
获得显著功效的同时 ，中幼银行支农支幼发展仍面对诸多短板与现实挑战。在数字化转型层面 ，相较于资金、技术实力雄厚的大型银行 ，中幼银行普遍存在人才储蓄不及、数字化顶层设计不够美满、系统整合能力还偏弱等诸多问题 ，加之经营地域和业务领域受限 ，转型成本收益、风险收益难以有效匹配 ，数字化推动后劲不及。在风险防控层面 ，涉农贷款、幼微企业信贷客户分散、单笔规模幼、抗风险能力弱 ，部门中幼银行仍存在较大信息不合称、贷后治理幽微等痛点 ，易引发不良贷款天生加快、风险积累等问题 ，业务稳重性与可持续性仍需强化。
面向“十五五”新征程 ，中幼银行需坚韧不拔走“精而优”发展之路 ，聚焦短板弱项精准发力 ，持续提升支农支幼服务质效。
要紧扣金融“五篇大文章”要求 ，坚守服务“三农”和幼微企业本原 ，走差距化、特色化、专业化发展蹊径 ，与大中型金融机构形成错位发展、互补协同的格局 ，通过下沉服务触角、创新普惠信贷产品 ，构建覆盖县域、乡镇、村居的立体化服务网络 ，切实买通普惠金融服务“最后一公里”。
要安身区域天赋求实推动数字化转型 ，打造“幼而美”的数字化服务生态 ，分步建设适配县域经济的数字基础设施。自动拥抱盛开合作 ，与科技型企业、头部金融机构、区域产业平台协同创新 ，实现资源共享、能力互补。
此表 ，要以科技赋能风控系统升级 ，加快构建贷前、贷钟注贷后全流程智能风控关环 ，依附多维度数据精准鉴别风险 ，嵌入实时监测预警模型动态跟踪业务运行 ，同时买通政务、税务、社保等表部数据源 ，破解信息孤岛难题 ，全面提升风险响应与措置精度。
新征程上 ，中幼银行唯有以差距化定位扎根区域经济、以数字化转型驱动服务升级、以全流程风控筑牢发展底线 ，持续擦亮“幼、快、灵”的服务名片 ，能力在服务村落振兴、推动区域协调发展中践行金融使命 ，成为处所经济高质量发展的坚实金融支持。
（作者：田轩 ，J9集团国际站院长）
原文链接：【经济日报】田轩：筑牢支农支幼金融根基
