白璐 兰永洪
一、人丁老龄化与银发经济发展
凭据国家统计局数据 ，截至2023年底 ，我国60岁及以上老年人丁总数达2.97亿人 ，占总人丁的21.1% ，其中65岁及以上人丁为2.17亿人 ，占15.4% 。自2000年进入老龄化社会以来的20年中 ，老年人丁比例增长了8.4% 。将来 ，人丁结构将进一步老龄化 ，社会将持久面对人丁发展不平衡带来的压力 。
人丁老龄化是人类社会发展的客观趋向 ，我国老年人丁规模大 ，且老龄化速度加快 ，老年人需要结构已逐步从生计型向发展型转变 。但在这一过程中 ，养老服务的供给仍存在发展不平衡和不充分的问题 。与人丁老龄化过程相适应的老龄事业和养老服务系统建设需要日益火急 ，工作艰巨 。为落实积极应对人丁老龄化国度战术 ，造就经济发展新动能 ，国务院在2024岁首提出了“发展银发经济、推进老年人福祉”的政策框架 ，以推动老年人共享发展成就、安享幸福暮年 ，不休实现人民对美好生涯的神驰 。
银发经济 ，是向老年人提供产品或服务以及为老龄阶段做筹备等一系列经济活动的总和 。具体来看 ，蕴含“老年阶段的老龄经济”和“未老阶段的备老经济”两个方面 。首先 ，从国度的规划引领看 ，发展银发经济充分响应并落实积极应对人丁老龄化国度战术 。将“预备于老”的有关产业纳入银发经济领域 ，是在积极应对人丁老龄化国度战术框架下的总体思考 。其次 ，从个别的性命周期看 ，老年阶段和未老阶段并不是割裂开的 ，应作为有机整体统指挥若定划 。在未老阶段进行物质和财富储蓄、健全治理 ，在老年阶段能力更好实现老有所养、老有所为、老有所乐 。第三 ，从社会的代际传递看 ，银发经济发展离不开各春秋人群的共同参加 。
老年人当下的需要 ，将是年轻人将来的需要 ，社会共识的逐步形成将为银发经济的长远发展奠定坚实的基础 。银发经济覆盖领域广、产业链长 ，蕴含着巨大的发展潜力 。然而 ，目前有关产业重要集中在基础养老服务 ，如餐饮、护理、保健等 ，尚未满足老年人日益旺盛的多元化和个性化需要 。提升银发经济的供给能力以更好地满足老年人的需要是将来发展的巨大机缘 。
二、推动养老产业人才行列建设
银发经济覆盖了养老服务、医疗、老年游览、金融理财等等多个领域 ，综合起来涉及“衣、食、住、杏注用、康、养、文、旅、服”十个方面 。目前 ，我国养老产业部门职业（如养老服务、健全治理服务等）仍面对较大的人才缺口 。为满足银发经济内涵所涉及的多样服务需要 ，并适应活力老人和失能老人等群体的分歧需要 ，养老产业亟需造就具备专业知识和技术的多类型人才 ；诖 ，本文提出两点推动养老产业职业行列建设的建议 。
首先 ，进一步美满职业培训课程系统 ，造就切合市场需要的养老产业专业人才 。目前 ，全国高校和职业院 ？璧闹疃嗫笛ㄒ导际蹩纬 ，为养老服务从业人员提供了系统的理论进建和丰硕的实际机遇 ，但其数量和内容依然不能满足当前社会需要 。养老产业的职业行列建设面对两方面问题：一方面 ，传统观点对养老产业的器沉不及 ，导致养老产业人才吸引力较弱 ，人才行列荟萃难度较大；另一方面 ，职业院校在设置养老服务有关课程时 ，虽涵盖吃、住、护理等传统内容 ，但与当前社会需要缜密有关的学科（如养老金融和老年财富治理）仍显著不及 。应进一步加强学科建设 ，培训机构和企业需提供更多培训项目和线上线下进建课程 ，援手养老产业从业人员不休更新知识与技术 ，以适应老龄化布景下的社会需要 。
其次 ，进一步规范职业评价系统 ，美满人才激励机造 ，推进养老产业从业人员专业水平和服务质量提高 。具体而言 ，应要求有关培训和评价机构 ，通过严格的查核、评价和认证 ，确保养老产业从业人员具备所需资质与能力 。同时 ，应为专业人才提供有竞争力的薪酬待遇、优良且有尊严的工作环境和辽阔的职业发展空间 ，从而吸引并留住优良人才 。此表 ，成立多劳多得、技高多得的激励机造 ，使技术型人才获得更高的物质回报和社会职位 。最后 ，在用工方面应强化保险措施 ，如为养老护理人员采办意表中伤保险 ，在企业和服务机构内部尝试员工造和年薪造等造度 ，从而有效提高养老产业人才行列的不变性 。
三、推动养老金融服务业态发展
养老备总是一个周期长、资金需要大、覆盖面广的整体规划 。经济理论批注 ，幼我消费水平不仅取决于当前的可摆布收入 ，幼我还会通过跨期储蓄和投资等方式 ，凭据性命周期的总预期收入进行跨阶段的消费平滑来优化配置 。因而 ，养老备老规划的主题在于合理铺排和治理资金 。本文从养老金融行业视角启程 ，对索求新时期养老备老发展蹊径提出以下三点建议 。
第一 ，优化家庭资产结构 ，堆集充足的养老资金储蓄 。我国居民储蓄率高达40% ，截至2024年上半年 ，我国居民存款余额达到147万亿元 ，从通常储蓄向养老储蓄转变还有较大的空间 。为此 ，应疏导居民设置养老储蓄意识 ，在不扭转家庭资产总量的情况下 ，自动调整家庭财富结构 ，提升养老资产比沉 ，增长幼我和社会的养老储蓄水平 。此表 ，在顶层设计上 ，蕴含政策造订及产品服务开发方面 ，应体现政策一致性 ，援手社会实现“老有所养、病有所医”的指标 ，为宽大人民提供可预期的现金流和必要的健全保险 。
第二 ，强化养老金融和养老产业高效互动 。养老产业投资规模大、回收周期长、社会效益显著 ，拥有持久收益不变的特点 ，与持久资金流有优良的互动成效 。因而应索求“养老金融+养老服务+健全治理”的创新模式 ，推动养老金融与养老产业的深度协同 ，从资金支付和服务供给两端同时发力 ，加强养老金融产品的吸引力、荟萃更多养老金储蓄 。同时 ，丰硕的养老金储蓄又是持久本钱、耐心本钱的沉要起源 ，可以为健全养老产业提供更不变、靠得住的本钱支持 。
第三 ，建设养老金融领域复合型专业人才行列 。养老金融领域的新职业发展内容宽泛、专业要求高 ，涉及多个学科领域的交叉 。例如 ，养老财富传承规划作为备老需要之一 ，涉及金融、司法、财政和税务等多个专业领域的复杂技术 。复合型人才是实现创新发展的关键 ，因而 ，索求高效的复合型专业人才造就机造将成为养老金融创新发展中的沉点课题 。
本文在与会嘉宾白璐（人力资源和社会保险部社会保险能力建设中心原副主任）、兰永洪（中国人寿年丰保险代理有限责任公司总裁）讲话基础上订正创作 ，并经讲话人审核确认 。
简报执笔：兰辰
